Slechts 11% van de kleine en middelgrote bedrijven in Spanje heeft een volledige verzekeringsbescherming
Slechts 11% van de kleine en middelgrote ondernemingen (KMO’s) in Spanje beschikt over een volledige verzekeringsbescherming tegen hun werkelijke risico’s. Dit blijkt uit het Hiscox Gap Report 2025 en het is een alarmerende statistiek voor het digitale ecosysteem. Wanneer een technologisch KMO te maken krijgt met een voorval, zoals een massale uitval van hun SaaS-dienst of een cyberaanval met datalekken, kan de “beschermingskloof” (het verschil tussen de afgesloten verzekering en de daadwerkelijke behoefte) een operationeel probleem omzetten in een crisis van liquiditeit, klanten en naleving.
Structuurproblemen in de bedrijfsverzekeringen
De studie, uitgevoerd door Wakefield Research, onthult een structureel tekort:
- 38% van de KMO’s heeft geen algemene aansprakelijkheidsverzekering, ondanks dat dit wel vereist is.
- 7% heeft helemaal geen verzekering.
- Het herzien van polissen duurt te lang: 10% van de bedrijven heeft hun algemene aansprakelijkheidsverzekering al meer dan drie jaar niet bijgewerkt en 33% heeft hun professionele aansprakelijkheidsverzekering in dezelfde periode niet herzien.
- Beperkingen zijn te laag voor een digitale economie: slechts 43% heeft een limiet van meer dan €1.000.000 in hun professionele aansprakelijkheidsverzekering, en 44% in hun algemene aansprakelijkheidsverzekering; 3% geeft aan zeer lage limieten te hebben in vergelijking met hun jaarlijkse inkomsten.
Waarom deze kloof kritiek is voor technologische bedrijven
Technologische KMO’s zijn afhankelijk van API’s, data en beschikbaarheid. Hun risico’s omvatten professionele fouten, schade aan derden en cyberrisico’s (zoals datalekken en ransomware). Drie factoren verergeren de situatie:
Regelgeving en audit. De AVG, NIS2, en DORA eisen minimale dekkingen en certificaten met specifieke limieten. Een onvoldoende polis kan verkopen blokkeren of leiden tot contractuele overtredingen.
Schaalbaarheid van schade. Een bug die een multi-tenant service platlegde of een inbraak kan leiden tot schade aan meerdere klanten en ketenclaims. Zonder voldoende sub-limieten kan de schade de dekking overtreffen.
Juridische en technische inflatie. Kosten voor forensisch onderzoek, meldingen, identity monitoring, advocaten en herstel stijgen elk jaar. Een limiet die in 2022 voldoende leek, kan in 2025 al onvoldoende zijn.
De risicomapping die slapeloze nachten bezorgt
95% van de ondernemers geeft aan zich zorgen te maken, waarbij vele van deze zorgen verzekerbaar zijn: diefstallen/schade (39%), cyberaanvallen/dataverlies en inflatie (34%), economische dalingen (33%), arbeidsgerelateerde letsels (32%), rechtszaken (31%), natuurrampen (30%) en talenttekort (29%). Slechts 5% zegt zich geen zorgen te maken.
Voor de techsector zijn cyberrisico’s en E&O (Errors & Omissions) de belangrijkste hefboom om de financiële impact van ransomware, supply-chain aanvallen en kritieke bugs te minimaliseren.
Wat voor polissen heeft een tech KMO nodig in 2025?
Een tech KMO moet zich richten op:
- Professionele aansprakelijkheid / Tech E&O: Dekt fouten bij ontwikkeling en ondersteuning. Dit moet ook de intentionele daden van werknemers omvatten, wanneer verzekerbaar.
- Cyberrisico: Dekt incidentrespons, forensisch onderzoek, meldingen, en juridische kosten. Belangrijk zijn sub-limieten voor ransomware en sociale engineering fraude.
- Algemene aansprakelijkheid: Bescherming tegen schade aan derden.
- Materiële schade en winstderving: Dekking voor eigen gebouwen en apparatuur.
- D&O Verzekering: Voor beslissingen van management en claims van aandeelhouders.
Signalen van onderverzekering: checklist in 90 seconden
- Groeide je bedrijf met meer dan 30% en zijn de limieten gelijk gebleven?
- Opereren in meerdere regio’s zonder aanpassing van de dekking?
- De cyberpolis dekt geen onderbreking door derden?
- Heb je SLAs met boetes zonder dat E&O dit dekt?
- Onvoldoende polisupdates in de afgelopen drie jaar?
Hoe beveiliging en verzekering op elkaar af te stemmen
- Multi-Factor Authenticatie (MFA) en beveiligingsupdates zijn cruciaal.
- Gegevensversleuteling en scheiding van omgevingen zijn essentieel.
- Realiseer regelmatig noodhersteltrainingen om paraatheid te waarborgen.
Slimme revisie zonder frictie
- Laat jaarlijks de polis evalueren of bij grote veranderingen binnen het bedrijf.
- Houd bij welke klanten en sectoren specifieke verzekeringsclausules vereist zijn.
Veelgestelde vragen
- Zijn E&O en cyberrisico niet hetzelfde? Nee, E&O is voor professionele fouten, terwijl cyberrisico’s beveiligingsincidenten dekken.
- Wat is een goede startlimiet voor een B2B SaaS KMO? Vaak ≥ €1.000.000, maar verhoog dit voor kritische sectoren.
- Hoe vaak moet ik mijn verzekeringen herzien? Minimaal jaarlijks, of bij significant bedrijfsgroeien.
Dit is een dwingende oproep voor KMO’s in Spanje om hun verzekeringspositie te heroverwegen en ervoor te zorgen dat zij adequaat beschermd zijn tegen de steeds groter wordende risico’s in een digitale wereld.